Kuidas säästa eluasemelaenu

Hüpoteeklaenude turg on taastumas: siin on kasulik vade-mecum, et sätestada uusi või pidada läbirääkimisi juba käimasolevate ebasoodsate tingimuste üle.

Kuidas säästa eluasemelaenu

Eluasemelaenude turusuundumused

Kodulaenuturg on viimastel kuudel lõpuks taastunud intressimäärade kärped Euroopa Keskpanga suured likviidsuse süstid.

kuidas säästa eluasemelaenu

ISTATi andmete kohaselt kasvas hüpoteeklaenude turu suundumus käesoleva aasta veebruaris eelmise aastaga võrreldes 38,7%; sellist olulist kasvu ei ole täheldatud alates 2008. aastast.
Milline on siis parem võimalus lõpuks oma kodule hüpoteek sõlmida või uuesti läbirääkimisi pidada, kui tingimused ei ole tegelikult soodsad kui juba käimasolevad?
Kuid nagu alati, tuleb tähelepanu pöörata erinevatele aspektidele.

Millist eluasemelaenu valida?

Laenud on eri liigid: ühe või teise valiku valik sõltub tehingu kogukuludest ja peab arvestama majanduslikke stsenaariume, mida saab eeldada nüüdseks kuni 20-30 aastani.
Hüpoteegi liigid on põhiliselt neli:
muutuva intressimääraga hüpoteek see on tüüp, mida pangad praegu pakuvad 70–80% juhtudest.
Kavandatud tariifid on endiselt väga madalad, kuid jäävad tuleviku panuseks, kuna need on seotud kolme kuu pikkuste intressimääradega.
muutuva intressimääraga hüpoteek ÜPPga pakub võimalust maksimaalse ülemmäära kohta, mille ületamisel ei saa intressimäär tõusta.
Seda tüüpi pakutakse nüüd mõnevõrra, arvestades kulude vähest erinevust fikseeritud intressimääraga hüpoteekidega.
fikseeritud intressimääraga hüpoteek ja muutuv kestus see on kõige ohutum tüüp neile, kes ei saa osamakse suurendamist lubada, ja eelistavad laenuintressi pikendamise asemel intressimäärade tõusu. Sellise lepingu puhul tuleb kõiki klausleid hoolikalt kontrollida.
fikseeritud intressimääraga hüpoteek see on kõige rohkem mõjutatud, kui levik väheneb. Praegu on sellist tüüpi parimad hüpoteegid intressimäära lähedal muutuva intressimääraga hüpoteekidele.

Pöörake tähelepanu eluasemelaenu kuludele

Nüüd on krediidiasutused nn esialgsed kulud, mis seetõttu ei ole enam noteeritavad.
Siiski on muid kulusid, mida tuleb arvesse võtta, näiteks need, mis on seotud dokumentatsioon esitatavad dokumendid ja täidetavad dokumendid.
Tegelikult tuleb lisada notariaalaktide, katastriülevaated või plaanide koopiad. Need summad võivad olla professionaalsed ja mõnede dokumentide puhul on võimalik kasutada ka võrguteenuseid.
elukindlustuspoliis või mitme riskiga kindlustus on nüüdseks muutunud praktiliselt kohustuslikuks krediidi lisatagatisena ja selle maksumus võib ulatuda kuni 7-8% väljamakstud laenust.
Pöörake tähelepanu ka lepingutingimustele, mis näevad ette ennetähtaegse lõpetamise korral leviku karmistamise.
Lõpuks tuleb arvestada notar et tasude, käibemaksu ja mitmesuguste maksude vahel võib maksta umbes 2%.

Kuidas muuta oma kodulaenu raha säästmise teel

Kui sel ajal määratud laen ei ole enam rahuldav, sest see on muutunud liiga koormavaks või on olemas teisi paremaid tingimusi pakkuvaid panku, on võimalik olukorda muuta, saades ükskõiksete säästude (kuni 80/100 000 eurot 20-30 aasta jooksul).
Laenu tingimuste muutmiseks on neli võimalust:

kuidas säästa eluasemelaenu: läbirääkimised

Hüpoteegi taasläbirääkimised: tegemist on poolte vahelise kokkuleppelise kokkuleppega, mille tõttu on võimalik muuta järelejäänud võla kestust, muuta osamakse suurust või muuta intressimäära.
Läbirääkimised peavad sõltuma krediidiasutuse heakskiidust, kuid ei too kaasa täiendavaid kulusid edasiste toimingute jaoks, kuna piisab lihtsast kirjalikust kirjastamisest. Lisaks on olemas võimalus läbi rääkida ka nn hüpoteegid väärtpaberistatud, st need, mida pank müüb teistele finantsettevõtjatele.
Hüpoteegi asendamine: seisneb pangaga seotud hüpoteegi kustutamises ja teise panga järelejäänud kapitali sisselülitamises. Erinevalt minevikust on nüüd võimalik nõuda kõrgemat laenu võrreldes eelmise hüpoteegi jääkvõlaga.
Kõik ettenähtud maksusoodustused säilivad, ehkki jääklaenu puhul, kuid laienevad ka uutele kuludele.
Hüpoteegi kaasaskantavus hüpoteegi asendamisega: sellisel juhul kantakse hüpoteek ühelt pangalt teisele, asendades selle esimese pangaga juba registreeritud hüpoteegiga.
Hüpoteegi asendamine: see seisneb laenu teisele pangale ülekandmises, kusjuures on võimalik muuta nii intressimäära kui ka kestust, ilma et klient saaks trahvi pärast esialgse laenu lõpetamist.
Tänu subrogatsioonidele võib öelda, et hüpoteeklaenude turg hakkab taastuma. vastavalt Il Sole 24 Ore operatsioon on kasulik eelkõige neile, kes on viimase 10 aasta jooksul laenu võtnud.
Eriti on 2002. – 2013. Aastal kindlaksmääratud fikseeritud intressimääraga laenude puhul näinud, et praegune algsest keskmisest intressimäärast ja fikseeritud intressimäärast tulenev erinevus võimaldab kokku hoida 30-40 000 eurot 120 000 euro suuruste laenude puhul. kestab 20-30 aastat.
See kaalutlus kehtib nii aastatuhande esimestel aastatel ette nähtud hüpoteekide puhul, ligikaudu 6% määraga, kui ka viimaste madalama intressimääraga hüpoteekide puhul, mille võlgnevus on veel mitu aastat.



Video: Kiirlaen Internetist - Laenude võrdlus 2017. a.